Entrar em um novo ano é sempre uma chance de recomeçar — e quando o assunto é dinheiro, 2026 chega com desafios, mas também com grandes oportunidades para quem estiver organizado. Com juros ainda em processo de normalização, inflação sob controle e mudanças importantes no mercado de trabalho e no crédito, nunca foi tão necessário ter um plano financeiro claro.

A seguir, apresento 10 dicas de planejamento financeiro para 2026, com foco em prática, simplicidade e resultado.

1. Comece com um diagnóstico financeiro realista

Antes de pensar em investir ou trocar de emprego, você precisa saber exatamente como está sua vida financeira hoje. Em 2026, a recomendação é revisitar três pilares:

• Gastos fixos (moradia, alimentação, transporte, serviços)
• Gastos variáveis
• Entradas recorrentes e extraordinárias

Ferramentas gratuitas como planilhas e apps de controle ajudam a visualizar padrões, desperdícios e oportunidades de ajuste. Porém, nessas horas, até o bom e velho caderninho ajuda, então utilize a ferramenta que melhor você se adapte.

Dica: descubra seu custo de vida mínimo. É essa referência que permite calcular sua reserva de emergência.

2. Monte (ou reforce) sua reserva de emergência

Com um cenário de juros mais altos que nos últimos anos, muitos brasileiros negligenciaram a reserva de emergência. Em 2026, ela continua a ser essencial — principalmente diante da volatilidade de preços e incertezas políticas.

Quanto acumular?
Entre 6 e 12 meses do seu custo de vida, aplicados em investimentos de alta liquidez e baixo risco, como:

• Tesouro Selic
• CDBs que rendam próximo de 100% do CDI, com liquidez diária
• Fundos DI

3. Reorganize suas dívidas

Se você tem dívidas, que tal encarar 2026 como o ano para reorganizá-las? O crédito tende a ficar mais seletivo, e instituições financeiras já apertam concessões.

Tome atitudes práticas:

• Troque dívidas caras (cartão, cheque especial) por crédito com juros menores.
• Automatize pagamentos (DDA) para evitar multas e juros.
• Se você não conseguir quitar todas as dívidas de 1 vez, priorize quitar aquelas com taxas de juros maiores.

4. Atualize seu planejamento de investimentos para os novos juros

Com a perspectiva de a Taxa Selic voltar a ficar em um patamar mais moderado, apenas “deixar no CDI” talvez não seja suficiente para crescimento real do patrimônio. O ideal para 2026 é adotar uma estratégia diversificada, equilibrando proteção e rentabilidade.

Dicas de alocação:

• Renda Fixa: pós-fixados para estabilidade; com títulos atrelados ao IPCA+ para horizontes longos.
• Renda Variável: ações brasileiras e globais ganham atratividade com juros menores.
• Fundos Imobiliários: boa alternativa para renda previsível e isenção de IR.
• Exterior: protege contra risco fiscal e variações do câmbio.

A diversificação continuará sendo o maior aliado contra volatilidade. O percentual de quanto alocar vai variar de acordo com o seu perfil de investidor.

5. Transforme metas em números — e acompanhe mês a mês

Metas vagas como “economizar mais” não funcionam. Em 2026, transforme intenções em números:

• Quanto você quer economizar por mês?
• Quanto deseja investir no ano?
• Quanto quer acumular para férias, carro, casa ou aposentadoria?

Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo.

6. Prepare-se para as oportunidades do mercado de trabalho

2026 deve ser um ano de aceleração tecnológica e reorganização do trabalho. Quem se planejar financeiramente estará preparado para aproveitar oportunidades.

• Invista em cursos de atualização e certificações – conhecimento é sempre um investimento.
• Caso pretenda mudar de carreira, é importante ter um fundo para essa transição (de 3 a 6 meses de renda).

Considere múltiplas fontes de renda — freelas, consultoria, renda extra.

7. Planeje o imposto de renda ao longo do ano

Muitos brasileiros pagam mais imposto porque deixam tudo para a última hora.

Em 2026, organize-se com antecedência:

• Aproveite benefícios fiscais do PGBL (até 12% da renda bruta anual) – você pode inclusive conferir um artigo que escrevi sobre isso, clicando aqui  (https://www.cadaminuto.com.br/noticia/2025/12/01/como-receber-um-pix-da-receita-federal).
• Revise retenções na fonte e deduções possíveis.
• Mantenha documentos organizados desde janeiro.

Isso evita dor de cabeça e pode aumentar sua restituição.

8. Automatize suas finanças: a tecnologia trabalha por você

Usar automações é uma das decisões mais inteligentes do planejamento moderno:

• Débito automático para contas essenciais
• Investimentos automáticos mensais
• Alertas de gastos
• Apps com categorização automática

9. Proteja seu patrimônio: seguros e previdência

O mundo está mudando e já vem dando sinais. Os cientistas alertam que cada vez mais eventos climáticos e sanitários poderão ocorrer, o que trazem impactos econômicos. Proteção é parte do planejamento financeiro e por isso os produtos abaixo são fundamentais:

• Seguro de vida
• Seguro residencial
• Seguro para profissionais autônomos (renda temporária, doenças graves)
• Previdência privada como complemento de longo prazo

10. Planeje com consciência e propósito

Nenhuma estratégia financeira funciona se não fizer sentido para a vida que você quer construir. Em 2026:

• Defina suas prioridades
• Ajuste seu estilo de vida à sua realidade
• Construa hábitos sustentáveis
• Busque equilíbrio entre hoje e futuro

Dinheiro é ferramenta — não finalidade.

O ano de 2026 traz desafios, mas também um cenário fértil para quem estiver preparado. Com organização, investimentos ajustados ao novo ciclo e metas claras, é possível transformar o ano em um período de crescimento financeiro e pessoal.

Planejar é agir antes da necessidade.
E 2026 começa agora.

Até a próxima.

Ricardo Rolim, CFP®

Planejador Financeiro e sócio da Pequod Investimentos.