Se você tem um financiamento imobiliário e ganhou um dinheiro extra esperado ou inesperado – como um bônus no trabalho ou o 13° – saiba que é possível utilizá-lo para amortizar o seu saldo devedor e ainda de quebra, diminuir o valor da sua dívida inicial que seria corrigida pelos juros da operação.
Se você se identificou com isso, então leia o conteúdo a seguir e descubra tudo sobre amortização de dívidas imobiliárias!
O que é amortização de uma dívida imobiliária?
A amortização de uma dívida é o processo de reduzir o seu valor total contratado em decorrência da antecipação do saldo devedor ou do número de parcelas.
Cada quantia paga de forma antecipada, diminui-se o montante final da dívida. E isso ocorre, pois, uma porcentagem de cada parcela é destinada aos juros da operação e se o valor foi pago antes do planejado e especificado em contrato, a parte referente aos juros pode ser reduzida.
E para que ocorra a amortização, a quantia paga precisa ser maior que o valor referente aos juros cobrados no período em questão.
No entanto, se levarmos o termo amortização “ao pé da letra”, todas as parcelas pagas de uma dívida são consideradas amortização. Mas, esse termo vem sendo utilizado nos últimos anos como o ato de antecipar a quitação do valor devido de forma voluntária.
Lembrando também que a amortização é um direito garantido por lei, mesmo que não seja amplamente divulgado pelas empresas. Então, exija-o!
Quais são as vantagens de amortizar uma dívida imobiliária?
A amortização de uma dívida imobiliária proporciona inúmeras vantagens para quem decide fazê-la, como:
* O montante final da dívida é diminuído.
* A quantia paga referente à juros é reduzida.
* Como a dívida diminui, é possível redirecionar seus recursos para algo que proporcione um melhor aproveitamento financeiro.
Quando vale a pena amortizar um financiamento?
Infelizmente, não há uma receita de bolo para essa resposta, uma vez que depende de inúmeros fatores, como: a modalidade de financiamento escolhida, o seu contexto financeiro atual, as condições da contratação, momento econômico vigente, etc.
No entanto, se você recebeu um valor extra esperado ou inesperado, está com as suas finanças organizadas e em dia, e já possui uma reserva de emergência, então a amortização pode ser uma ótima escolha!
Mas, não esqueça de fazer simulações antes de fechar negócio, ok?
O que é melhor amortizar: antecipação de parcelas ou o saldo devedor?
Há duas formas de amortizar a sua dívida: pela antecipação de parcelas ou pelo saldo devedor.
No primeiro caso, o valor pago mensalmente é reduzido, mas a quantidade de parcelas continua.
Já no segundo, o tempo da dívida é reduzido e o valor das parcelas continua o acordado em contrato.
Para entender qual é a melhor opção para você, é preciso também verificar qual foi a tabela utilizada no contrato de financiamento imobiliário: SAC ou Price.
Bem resumidamente, a tabela SAC possui valores de parcelas decrescentes e para isso, o montante a ser pago parcelado se mantém constante, mas os valores dos juros incidem apenas sobre o saldo devedor.
Enquanto, na tabela Price as parcelas são iguais do início ao fim.
Então, para responder a pergunta inicial é preciso entender qual foi a tabela escolhida e como está o seu planejamento financeiro.
Feito isso, converse com a instituição financeira responsável pela sua dívida, faça simulações e escolha a opção que for financeiramente mais compensatória e viável para você!
É possível utilizar o FGTS na amortização?
Se o seu contrato de financiamento imobiliário foi negociado na modalidade SFH (Sistema Financeiro de Habitação), então é possível utilizar o seu FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para amortizar o saldo devedor.
Entre em contato com a instituição financeira responsável pelo financiamento e entenda quais são as regras internas e quais documentos são necessários para oficializar a solicitação, mas, em geral, é solicitado extrato e histórico do FGTS, além de alguns documentos pessoais, como RG e comprovante de residência.
Lembrando que o FGTS pode ser utilizado apenas em um intervalo de 2 anos.
Conclusão
Diminuir o valor final de uma dívida, em geral, é uma ótima alternativa! Afinal, quem quer gastar dinheiro à toa, não é mesmo?
Então, simule as condições de amortização do seu financiamento junto com a instituição financeira responsável por ele e entenda se é uma alternativa financeira viável para você!
Além disso, é possível utilizar seu imóvel para solicitar a modalidade de empréstimo com garantia. Com ele, você realiza a portabilidade da sua dívida imobiliária e ainda recebe uma porcentagem de crédito para usar como quiser.
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