No mês de dezembro, por causa das compras de Natal, os gastos pesam mais no bolso dos consumidores. Mas é preciso resistir às compras por impulso e fazer bem os cálculos para não entrar em 2010 no vermelho, ainda mais que no início do ano há despesas extras como IPVA, IPTU, material escolar e uniforme das crianças. Para não começar o novo ano com as finanças descontroladas, os especialistas recomendam muito planejamento.

Para o consultor Amílton Dalledone Filho, professor de finanças da FAE Centro Universitário, a dica é reservar ao menos 10% do 13º salário para as despesas extras do começo do ano.

- É preciso fazer uma programação das despesas e nunca gastar mais do que recebe.

Glauco Pinheiro da Cruz, diretor do grupo Candinho Assessoria Contábil, recomenda que sejam colocados no papel tudo que vai entrar em dinheiro no início do ano e todas as contas que precisam ser pagas.

- O ideal é anotar tudo em uma planilha, colocar na ponta do lápis o que tem a receber e a pagar.

Para quem exagerou nos gastos de final de ano e não conseguirá pagar todas as contas do início de 2010, Cruz recomenda uma pesquisa para verificar qual a forma de empréstimo mais barata. É preciso avaliar quanto será pago de juro por atraso nas contas e quais as taxas de empréstimo.

- O crédito consignado pode ser uma saída para quem se descontrolou nas finanças, porque como há garantia de recebimento, os juros são menores.

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que o desconto da prestação é feito diretamente na folha de pagamento do trabalhador ou do benefício previdenciário.

Cruz recomenda evitar entrar no limite do cheque especial para cobrir as contas, pois os juros são extremamente altos. A última pesquisa do Procon-SP, por exemplo, mostra que a taxa média de juros do cheque especial estava em 8,78% ao mês em dezembro.

- O importante, para quem extrapolou nos gastos, é se organizar no começo do ano para pagar menos juros possível.

Pagamentos à vista

Cruz ressalta ainda que quem tiver dinheiro na mão poderá aproveitar os descontos para pagamentos de impostos. Mas só é vantagem pagar os impostos à vista se o desconto for maior do que a rentabilidade que o dinheiro teria se estivesse aplicado no período de parcelamento. Por isso, é bom fazer a conta.

No caso do IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) de São Paulo, para quem pagar o tributo de 2010 à vista, o desconto é de 6%. Terão esse abatimento os contribuintes que pagarem o imposto inteiro na primeira data de vencimento, em fevereiro. Também há a opção de fazer o pagamento em até dez vezes.

Já o IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) de 2010, para os veículos usados licenciados no Estado de São Paulo, começa a vencer no dia 8 de janeiro. Quem pagar o imposto de uma só vez, em janeiro, terá desconto de 3%.

Outro gasto de início do ano do qual não há como fugir é com material escolar. Esse é um item que tem grande peso no orçamento das famílias. A dica dos especialistas é pesquisar muito para encontrar os melhores preços e evitar se deixar seduzir por objetos da moda, decorados com personagens famosos. Outra sugestão é se juntar em um grupo de pessoas e fazer a compra em grande quantidade para conseguir descontos.